Алексей

Агрегатная (уменьшаемая) страховая сумма.

0
1869

Размер выплачиваемого по страховому случаю в рамках договора добровольного страхования иущества возмещения может напрямую зависеть от ранее произведенных страховщиком выплат. Речь идет о способе установления в договоре страховой суммы.

Поскольку в силу действия принципа свободы договора стороны вправе самостоятельно определять его условия, существуют различные варианты. Обычно страховщики по умолчанию закладывают в договор условие об агрегатной (уменьшаемой) страховой сумме. Ее суть заключается в том, что установленная в договоре страховая сумма является лимитом ответственности страховщика по всем страховым случаям, произошедшим в период действия договора страхования, а после ее выплаты в полном объеме договор считается расторгнутым. Т.е., если страховая сумма составляет, к примеру, 1 000 000 руб., у Вас наступил третий по счету страховой случай в период действия договора страхования (ущерб оценивается в 600 000 руб.), тогда как ранее страховщик осуществил выплаты по двум другим страховым случаям в общей сумме 700 000 руб., то при подобной системе установления страховой суммы возмещение ущерба по страховому случаю вы не получите. Страховщик, урезая страховое возмещение, будет исходить из следующего: 1 000 000 руб. - лимит возмещения, 700 000 руб. выплачено, следовательно, страхователю не может быть перечислено более 300 000 руб., пусть даже размер ущерба вдвое превышает указанную сумму.

Что делать при урегулировании убытка при условии установления агрегатной страховой суммы в договоре КАСКО?

Основная опасность данного условия договора заключается в том, что, как правило, оно устанавливается по умолчанию, если договором не установлено иное, каких-либо отметок в самом полисе об этом не имеется. В этой связи, если представителем СК при заключении договора страхования не был разъяснен указанный момент, страхователь может просто не знать о выбранном способе установления страховой суммы. Если обратить внимание на какие-либо отметки в полисе страхователь может, попросив разъяснить то или иное положение, то проводить вам курс по введению в страховое право представитель страховщика вряд ли заинтересован. Редко кто ознакамливается с правилами страхования до момента заключения договора, да и потом, по правде сказать, не всегда находятся время, силы и знания для восприятия соответствующих положений. На практике страхователи, недополучив страховое возмещение, лежащее за пределами лимита ответственности страховщика, не разобравшись, бегут в суд, считая, что их права нарушены, однако судебная практика тут однозначна - если договором предусмотрена агрегатная, либо уменьшаемая страховая сумма, то подобное условие договора и, соответственно, снижение размера выплачиваемого страхового возмещения, законно. Так что, обращаясь в суд в подобном случае, страхователь рискует понести судебные расходы, оставшись при этом ни с чем.

Однако не следует воспринимать вышеописанную систему страхового возмещения как абсолютное зло, так как, во-первых, в силу пресловутого принципа свободы договора существует альтернатива - неагрегатная, либо неуменьшаемая страховая сумма, о которой в следующей статье цикла, а, во-вторых, условие об агрегатной, или уменьшаемой страховой сумме закладывается страховщиком в расчет страхового тарифа, т.е. купив страховую услугу с рассмотренным условием страховая премия (плата за страхование) будет ниже, нежели при наличии условия об отсутствии подобного лимита. Таким образом, вышеописанная система установления страховой суммы подходит для аккуратных водителей, не имеющих большого количества крупных страховых случаев. Также следует отметить, что все вышеописанное справедливо как для страхования имущества (КАСКО), так и для дополнительного страхования гражданской ответственности (ДСАГО). Так что, уважаемые читатели, делайте выбор сознательно, не забывая при этом и о других условиях договора, в частности касаемо износа транспортного средства.

Комментарии (0)
0