Алексей

Безусловная франшиза по договору КАСКО: сущность, примеры.

0
1425

Одним из механизмов, которые использует страховщик для снижения размера страхового возмещения, является безусловная франшиза.

Она представляет собой установленную договором страхования имущества КАСКО сумму денежных средств, которые вычитаются из предварительно исчисленного с учетом правил об износе транспортного средства (о законности исключения износа ТС из выплачиваемого страхового возмещения см. тут), либо конструктивной гибели ТС (о правилах расчета страхового возмещения при конструктивной гибели ТС см. тут), при ее наличии, страхового возмещения. Следует отметить, что, в отличие от условной франшизы, которая по своей сути является лишь порогом, преодоление которого является обязательным условием для урегулирования убытка, безусловная франшиза вычитается из суммы страхового возмещения и в случае, если размер ущерба превышает установленный договором размер безусловной франшизы. Нагляднее будет проиллюстрировать это на конкретном примере:

Допустим, договором КАСКО установлена безусловная франшиза в размере 10 000 руб. Размер страхового убытка составил 15 000 руб. Таким образом, для того, чтобы определить размер страхового возмещения страховщик просто вычтет из 15 000 руб. 10 000 руб. и в конечном итоге Вы получите 5 000 руб. страховой выплаты.

В ситуации, когда размер ущерба меньше, чем размер установленной договором страхования имущества КАСКО безусловной франшизы, она ведет себя так же как и условная франшиза. То есть Вы просто получите от страховой компании письмо с отказом в выплате страхового возмещения. Например, размер убытка равен 7 000 руб., а установленная договором КАСКО безусловная фрашиза 10 000 руб. В данной ситуации Вы получите отказ в выплате страхового возмещения. Заранее хочу Вас успокоить, 3 000 руб. страховая компания требовать с Вас не вправе. Так что бояться обращаться в страховую при наличии безусловной франшизы в договоре страхования и наличии незначительных повреждений не стоит, максимум, что Вам грозит в негативном плане это отказ в выплате.

Соответственно, аналогично условной франшизе, безусловная франшиза устанавливается в отношении каждого страхового убытка. Таким образом, при безусловной франшизе в 10 000 руб. двумя страховыми случаями, ущерб от которых составляет 9 000 и 4 000, размер страховой выплаты будет равен нулю. Если первый убыток составил 11 000 руб., а второй 5 000, то размер выплачиваемого страхового возмещения составит 1 000 руб. Соответственно, при размере ущерба в 20 000 и 40 000 руб., вы увидете на своем счету 40 000 руб.

В заключение следует отметить, что безусловная франшиза, несомненно, снижает размер выплачиваемого страховщиком возмещения. В то же время ее наличие в договоре страхования снижает размер страховой премии. Влияние фактора безусловной франшизы снижается пропорционально размеру выплачиваемого страхового возмещения. Например, при величине страхового возмещения в 1 000 000 руб. безусловная франшиза в размере 10 000 руб. не будет принципиально влиять на защищенность страхователя, т.к. страховщиком в расчет берется средняя стоимость восстановительного ремонта ТС по региону, что не исключает возможности восстановить ТС дешевле. Однако при небольших и даже средних по стоимости убытках недостаточность страхового возмещения приведет к невозможности приведения ТС в доаварийное состояние за счет полученных от страховой компании денежных средств.

Комментарии (0)
0