bez_kupur

Добровольное страхование вкладов физических лиц

8
5630

Давеча (некоторое время назад) на форуме появился вопрос про добровольное страхование вкладов, в комментариях к которому я даже поучаствовал. В продолжение того топика с форума и хочу предложить этот пост, основанный на определенной (инсайдерской) информации.

Так вот, вопрос добровольного страхования вкладов физических лиц волнует не только держателей денежных средств, но и страховые компании, поверьте. Некоторое время назад в Центральный банк, который теперь является регулятором страхового рынка, был направлен запрос разъяснить действующее законодательство.

Касательно добровольного страхования вкладов физических лиц у ЦБ было спрошено:

«…просим разъяснить: ст.4 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» установлен ограниченный перечень объектов страхования и их содержательное наполнение. В связи с изложенным просим разъяснить: правомерно ли устанавливать в качестве объекта страхования интересы физического лица, связанные с риском возникновения убытков, связанных с невозвратом кредитной организацией денежных средств, переданных ей в качестве вклада? В случае правомерности установления в правилах страхования и договоре страхования вышеуказанного объекта страхования, просим разъяснить: к какой группе рисков из перечисленных в статье 4 Закона относится этот объект страхования?»

Юридический язык не прост, но, надеюсь вы поняли, в запросе речь шла именно о добровольном страховании вкладов физических лиц. Ответ ЦБ был таков:

«…Пунктом 5 статьи 4 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела" в РФ и статьей 929 ГК РФ установлено, что страхование имущественных интересов страхователя, связанных с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя, в т.ч. кредитной организацией, в качестве объекта страхования относится к страхованию предпринимательских рисков. Учитывая изложенное, в правилах страхования неправомерно определение объекта страхования в качестве страхования имущественных интересов физических лиц, связанных с риском возникновения убытков из-за нарушения своих обязательств кредитной организацией, поскольку риски физических лиц не связаны с предпринимательской деятельностью.

Согласно п.4 ст.4 Закона под страхованием финансовых рисков понимается страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических или юридических лиц. Именно от указанных финансовых рисков необходимо страховать физических лиц».

Таким образом, добровольное страхование вкладов физических лиц никак не подпадает под предпринимательские риски, но и под финансовые риски тоже не подходит.

Выход? Выход прост: денежные средства – это имущество, имущество физического лица, которое вполне себе можно застраховать по правилам страхования имущества. Но, как я и прогнозировал в своем комментарии к топику на форуме, такое будет возможно, только если страховая компания аффилирована с каким-то своим банком. Предлагать добровольное страхование вкладов физических лиц в "чужих" банках желания и стремления у страховщиков пока нет.

Комментарии (8)
0
  • Alex
    в 17:04 12.11.2014
    0
    Это первый раз, когда я наткнулся на детальное разъяснение ситуации! Спасибо! Конечно же это страхование имущества! Тем не менее, страховаться в аффилированной с банком страховой, это все равно что на тонущем корабле искать место спасения не на корме, а на носу :)

    А в чем собственно проблема страховать этот риск в "чужих" банках? Разве сложно оценить риск дефолта банка, как своего, так и чужого? Вот, например, страховая компания А аффилирована с банком "Якуталмазгазнефтьпромбанк". Значит там им будет интересно вклад застраховать, а в Сбербанке нет??! :) Или дело все же не в коммерческой составляющей, а банально в попытке расширения продуктовой линейки, а добровольное страхование вкладов вообще не имеет интереса для страхового бизнеса России? Жаль, было бы интересно оформлять подобную страховку онлайн.
    Комментировать Ссылка
  • Аноним
    в 7:23 13.11.2017
    0
    Washercar - самый простой способ стать владельцем своего бизнеса

    Мойки с самообслуживанием в последние несколько лет стали одним из самых заметных трендов в отечественном предпринимательстве, ведь открытая в крупном городе мойка такого типа способна окупить свою цену примерно за 6 месяцев и начать приносить хороший доход. Самый быстрый способ присоединиться к указанному бизнесу и завладеть собственной мойкой машин — это пользоваться фрашнизой от компании washercar.ru

    За практически десять лет активной работы, указанная фирма ухитрилась создать фирменное оборудование для моек и создать современную сеть моек под маркой Wash and Go, именно она и распространяется по франчайзинговой модели. Заказывая оборудование этой фирмы, вы в комплекте получаете бесплатную франшизу Wash and Go для собственного дела.

    Автомобильная мойка на пять машиномест способна обслуживать до четырехсот машин в сутки и ориентировочно приносит до миллиона чистой прибыли за месяц. Вместе с свежим оборудованием вы получаете современную облачную систему CRM, что в десяток раз облегчает процесс взаимодействия с клиентами. Система сделает простым для вас процесс приема платежей, даст возможность построить систему лояльности для постоянных клиентов и в полностью автоматическом режиме формирует финансовые отчеты.

    Обитатели государств СНГ пока только привыкают к автомобильным мойкам с самообслуживанием у которых есть большое число преимуществ перед банальными портальными автомойками.

    Среди этих достоинств: большая экономия денежных средств клиента, возможность самостоятельно контролировать качество мойки кузова и др. Поэтому <a href=https://washercar.ru/catalog/mojka-pod-klyuch1/>строительство автомойки самообслуживания под ключ</a> через несколько лет может сделать вас миллионером, спешите присоединиться.
    Комментировать Ссылка
  • Аноним
    в 8:13 19.12.2017
    0
    Игра в шахматы – это игра, которая в любое время на протяжении последних 100 лет была нарасхват. Если вы заинтересованы интеллектуальными играми, которые смогут повышать ваш интеллект, вам потребуется играть только в шахматы.

    Шахматы являются забавой, которая позволяет играть игрокам и повышать разные навыки. Если вы заинтересованы шахматами-онлайн, тогда вам будет занимательно <a href=http://igry-shahmaty.ru/8-na-dvoih.html>играть в шахматы на двоих играть</a>

    Здесь широко развивается шахматная теория, а с учётом того, что команда консультантов часто проводит исследования, которые посвящаются разным аспектам шахматной игры, много детей посещают этот портал.

    Igry-shahmaty.ru – это интересный онлайн-проект, где необязательно знать нюансы для игры в шахматы. Вы можете быть как любителем, так и профи. Нет необходимости длительное время тренироваться, вы легко сможете достичь необходимого результата к сроку онлайн-игры на онлайн-проекте.

    Шахматные партии на онлайн-проекте могут быть длительными. Тут есть большие турниры, дети отлично узнают других, обмениваются талантами, размышляют по поводу своей позиции и положения, разрабатывают стратегию.
    Комментировать Ссылка
  • Аноним
    в 10:09 19.12.2017
    0
    Объективные отзывы о наиболее популярных товарах 2017 года

    В текущем году в Рунете продаётся целая куча товаров из категории «Красота и здоровье», и часто эти товары представляют собой крема или применяемые внутрь биологически активные вещества.

    Вполне естественно, что перед приобретением и стартом применения таких средств стоит зайти на портал с отзывами и почитать опыт других людей, отличный пример развернутого отзыва вы можете отыскать на страничке <a href=https://otzavik.ru/sbor-serafimu-otzuvu/>сбор серафимы в аптеке цена казахстан</a>

    И помните про то, что применение любых товаров медицинского назначения надо обсуждать с врачом, а на заниматься самолечением.
    Комментировать Ссылка
  • Аноним
    в 4:29 25.12.2017
    0
    Вы надумали обрести товары для зимы? Хотите найти обувь? Нет возможности выбрать толковый интернет-портал?

    Советуем обратить внимание на сайт <a href=http://ugg.msk.ru/>ugg.msk.ru</a>

    Именно на ресурсе ugg.msk.ru можно найти <a href=http://ugg.msk.ru/>купить женские угги в москве недорого</a> фирмы UGG в госсударстве, которая завезена официально, вы можете найти любые товары.

    В каталоге идут угги разных цветов. Есть сапожки, а есть и угги со стразами. Также существует и большое количество других предложений.

    Если вас заинтреговала какая-то точная модель, советуем ввести её в меню «поиск товаров».

    Вы можете также воспользоваться и расширенным поиском. Там хватит будет ввести название (если вы знаете), указать стоимость.

    Если вы знаете serial number, рекомендуется его также указать.

    На ресурсе есть разные меню, где есть возможность выбрать между женскими уггами, мужскими и детскими уггами.

    Веб-сайт часто проводит акции, и вы имеете возможность следить за всеми акциями в интернет-сайте.
    Комментировать Ссылка
  • Аноним
    в 5:50 13.04.2018
    0
    заказать продвижение сайта украина логин в скайпе SEO PRO1
    Комментировать Ссылка
  • Аноним
    в 18:16 16.04.2018
    0
    заказать продвижение сайта краснодар логин в скайпе SEO PRO1
    Комментировать Ссылка
  • Аноним
    в 16:48 18.04.2018
    0
    заказать продвижение сайта в москве логин в скайпе SEO PRO1
    Комментировать Ссылка