Алексей

Неполное страхование

2
1680

Как правило, при заключении договора КАСКО страховая сумма по полису равна стоимости транспортного средства на момент заключения договора страхования. В то же время данное правило аксиомой не является. При заключении договора страхования имущества стороны (то бишь страхователь и страховщик) имеют право установить страховую сумму в меньшем размере, нежели стоимость транспортного средства. У данного условия договора существуют, как водится, свои плюсы и минусы. Так, очевидно, что в таком случае размер страховой премии (платы за страхование) будет ниже, нежели при заключении договора страхования имущества в котором действительная стоимость равна страховой сумме. В то же время минусом является тот факт, что страховое возмещение по страховому случаю при неполном страховании выплачивается пропорционально в зависимости от отношения страховой суммы к действительной стоимости транспортного средства.

Пример расчета страхового возмещения при неполном страховании

Для того, чтобы проиллюстрировать это нагляднее, приведу пример. Допустим, стоимость вашего транспортного средства составляет 1 000 000 руб. Вы, решив сэкономить, заключаете договор КАСКО с указанием в нем страховой суммы 500 000 руб. Таким образом, соотношение (страховой коэффициент) составляет 0,5. Затем происходит страховой убыток, ущерб от которого равен 200 000 руб. Следовательно, страховщик, определив его размер, применит к нему указанный коэффициент и мы получим

200 000*0,5=100 000 руб.

Именно такую сумму вы получите в виде страхового возмещения. Оставшуюся сумму, необходимую для ремонта транспортного средства, придется возмещать из своего кармана. Именно по данной причине неполное страхование на практике не пользуется широкой популярностью. В сочетании с другими условиями договора страхования имущества (КАСКО), снижающими размер страхового возмещения, в частности о выплате с учетом износа транспортного средства, либо агрегатной страховой сумме, данное положение может сделать страховую защиту вашего ТС просто эфемерной. Впрочем, это может иметь смысл, если страхование осуществляется "для галочки" и конечной целью является не получение компенсации за полученный транспортным средством ущерб, а само наличие страхового полиса.

Комментарии (2)
0
  • bez_kupur
    в 0:13 19.12.2014
    0
    "...и конечной целью является не получение компенсации за полученный транспортным средством ущерб, а само наличие страхового полиса."

    Не понимаю, в каких случаях людям может быть нужен лишь факт наличия страхового полиса КАСКО и, как следствие, получение пропорциональной страховой выплаты по убытку? В чем конечная цель?
    Комментировать Ссылка
  • Алексей
    в 0:45 26.12.2014
    0
    Когда писал статью, то прежде всего думал о ситуациях, при которых добровольное страхование вовсе добровольным не является. Например, кредитные авто. Фактически договор КАСКО идет в нагрузку к кредиту, поскольку без него банк кредит не выдаст. А так может, страхователь вовсе и не собирался приобретать полис. Его цель - отделаться меньшей суммой денежных средств, а уже условия договора дело десятое.
    Комментировать Ссылка