Alex

Добровольное страхование вкладов

13
3713

С момента, когда ЦБ начал свою жесткую политику в отношении лишения банков лицензии прошло уже почти два года. За это время, т.е с января 2013 по конец октября 2014 лицензии были отозваны у 83 банков (32 банка в 2013 году и 51 в 2014). Какие-то из отзывов были ожидаемы, как например, в случае с Мастер-банком, какие-то нет.

Я, как и все вкладчики, запаниковал, начал изучать отчетность банков более тщательно, однако понятно, что без инсайда, угадать на кого падет гнев ЦБ в следующий раз практически не возможно. Малейшее подозрение на финансовую нестабильность банка, его участие в обнальных схемах, сразу сподвигает вкладчиков выводить свои сбережения. Такой же «панике» поддался и я. Но куда выводить? В Сбер и ВТБ? Ставки слишком уж низкие! В банки, приближенные к олигархам? А где гарантии что тот или иной олигарх завтра не впадет в немилость. Решение было банальное: распихать сбережения по 700 тысяч в банки, входящие в систему АСВ (агентство по страхованию вкладов). Через пару-тройку месяцев стало понятно, что это крайне неудобно следить более чем за тремя банками: разные условия, разные менеджеры, разная доходность.

Возник вопрос: «а страховщики занимаются страхованием вкладов?», т.е оформляется ли в принципе полис добровольного страхования вклада. Обратился к одним знакомым, вторым, третьим. Ответ: «не занимаемся». В банках тоже отвечают, что нет такой услуги. Хотелось бы узнать, а в чем причина? Ведь это по сути страхование имущества физических лиц. На западе, особенно в США, добровольное страхование вкладов – это очень популярная вещь. А что же у нас? Какие-то законодательные ограничения? Может быть на этом ресурсе мне предложат что-то вменяемое в части страхования вкладов?

Комментарии (13)
0
  • bez_kupur
    в 20:53 26.10.2014
    0
    Не скажу, что много сталкивался со страхованием вкладов, но попробую изложить свое видение.
    По большому счету ответ на вопрос присутствует в самом тексте топика:

    1. вклады в пределах 700 тыс.руб. (если банк входит в систему Агентства страхования вкладов) будут франшизой в добровольном договоре страхования, т.е. страховщик в пределах этой суммы возмещения убытков не осуществляет, а только то, что свыше этой суммы. Но зачем страховщикам брать на себя этот риск, если...
    2. имеет место быть жесткая политика Центрального Банка по отношению к банкам - у банков отзываются лицензии. Страховщики этот момент тоже учитывают, принимая решение осуществлять этот вид страхования или нет.

    В-принципе, на мой взгляд, имеет смысл искать этот вид страхования у кэптивных страховых компаний, которые аффилированы с тем или иным банком, типа ВТБ-Страхование, Уралсиб, Альфастрахование. Теоретически, они могут страховать такие риски при условии, что вклад сделан в ИХ банке.
    Комментировать Ссылка
  • AlexA
    в 23:41 26.10.2014
    0
    Приветствую, Alex, исходя из того, что предоставляет нам текущее законодательство - в рамках ст.4 ЗОбОСТДвРФ (главный закон в страховании) есть сугубо ограниченный перечень объектов страхования, которые мы можем застраховать, то есть каждый риск ты должен сверять с этой статьей, дабы понять, осуществимо ли страхование или нет. Де--юре такое страхование не осуществимо. Это базовое правило работает до определенных пределов. На удивление, то, что страхует государство не входит в данный перечень. Спасением (выходом) является для тебя то, что Роспотребналзору, ЦБ РФ, а также всем судам общей юрисдикции наплевать на страховое законодательство. Соответственно, в текущих условиях я рекомендую страховаться, при условиях безусловной франшизы. После заключения договора, мало кто сможет вам пикнуть - есть договор и премия, риски и все прочее, в суде на текущий момент вы защищены. Для представителей страховщиков отмечу, то это путь в никуда - в плане того, что страхование нилицензионное, посмотрю, если по данному поводу у вас запросят...
    Комментировать Ссылка
  • bez_kupur
    в 20:14 27.10.2014
    0
    страшный набор букв "ЗОбОСТДвРФ" - это Закон об организации страхового дела в Российской Федерации.
    Комментировать Ссылка
  • AlexA
    в 21:18 27.10.2014
    0
    Ну, блин, профессиональное, постараюсь выражаться более "человеческим языком", замечание принято.
    Комментировать Ссылка
  • oxick
    в 12:22 28.10.2014
    0
    даже если бы страхование было возможно, это минус доходности вклада, выгоднее по пойму все таки по разным банкам, конечно не топовым, а с нормальным % дохода по вкладу и не по 700 тысяч а по 600, для уверенности что если отзовут лицензию, то деньги обратно получишь с начисленными процентами на момент отзыва лицензии, и что они не впустую там пролежали.
    Комментировать Ссылка
  • AlexA
    в 16:15 28.10.2014
    0
    С точки зрения нормального среднестатистического человека Вы мыслите абсолютно верно, но имеется один нюанс: есть у Вас, например, 20 млн. руб., временно свободных денежных средств, неважно в какой валюте. Это не очень большие деньги для топа крупной компании или владельца среднего бизнеса. Нехитрая математика показывает, что дабы раскидать эти бабки с защитой АСВ, Вам необходимо открыть счета в 29 (!!!) банках. Я даже не беру транзакционные издержки - Вам элементарно администрировать их будет крайне тяжело. Вот в таких ситуациях и нужно подобное страхование. Другое дело, как я уже писал, в нынешних условиях физическому лицу из-за действующих нормативов такая страховка де-юре недоступна. Де-факто, как я уже писал выше кое-какие страховщики изворачиваются и находят способ застраховать вклад (пусть это и неверно). Кстати, недавно четкий запрос направил касательно возможности осуществления именно этого вида страхования направил в ЦБ РФ. Как отступление - исполнителем для ответа на запрос там оказался некий парнишка с фамилией на "-дзе", грузин, короче. Так он долго морщил лоб и возмущался, что Банку России такие сложные вопросы задают... Когда придет ответ, отпишусь, но в любом случае доверять мнению сего персонажа я бы не стал...
    Комментировать Ссылка
  • oxick
    в 23:05 28.10.2014
    0
    да, точно) как нормальный среднестатистический человек, я не подумала, что могут быть проблемы куда пристроить свободные 20 миллионов)))
    Комментировать Ссылка
  • AlexA
    в 12:19 29.10.2014
    0
    У богатых свои причуды 8)))
    Комментировать Ссылка
  • Аноним
    в 7:55 04.04.2018
    0
    Наш сайт содержит детальную информацию о том, как в короткий срок оформить кредит в Интернете в Украине, как за 15-20 минут получить на свою карточку заёмные средства. <a href=http://onlinecredit.in.ua/mikrokreditovanie-kakie-nedostatki/>http://onlinecredit.in.ua/moneyboom-konkurs-v-ukraine-teper-bolshej-idej/</a>. На нашем портале описаны все важные условия и требования для получения кредита в каком-нибудь из имеющихся сервисов. У нас вы узнаете всё о микрокредитах, о банках и услугах, которые предлагают кредиты онлайн без справки о доходах и каких-либо документов.
    На нашем сайте имеется информация по получению кредитных карт в каком-либо из банков, получению потребительских и онлайн-кредитов. <a href=http://onlinecredit.in.ua/moneyveo-bystrye-kredity-onlajn-ukraina/>http://onlinecredit.in.ua/bistro-zaim-online/</a>. На нашем вебсайте вы сможете узнать как быстро взять кредит онлайн на выгодных для вас условиях в короткое время и с минимальным комплектом документации.
    У нас описан каждый сервис по предоставлению онлайн-кредитов и кредитных карт для пользователей, которые не желают терять время на оформление кредитных карточек в банках. <a href=http://onlinecredit.in.ua/obxodnye-puti-v-limitirovannyx-dorogix-pokupkax/>http://onlinecredit.in.ua/category/avtomobilnoe-kreditovanie/</a>
    Посредством нашего портала вы сможете оформить и получить кредит онлайн в очень короткое время и без каких-либо документов, имея только лишь реквизиты имеющейся карты. С помощью нашего сервиса можно оформить страховки КАСКО и ОСАГО, автогражданку, заказать кредитную историю.
    Комментировать Ссылка
  • Аноним
    в 18:40 30.05.2018
    0
    маршрутные такси красково

    http://taxi-vovrema.info/page/marshrutnie-taksi-kraskovo/
    .
    Комментировать Ссылка
  • Аноним
    в 12:42 07.06.2018
    0
    такси доехать от новокосино до железнодорожного

    http://taxi-vovrema.info/page/taksi-doehat-ot-novokosino-do-jeleznodorojnogo/
    .
    Комментировать Ссылка
  • Аноним
    в 12:48 07.06.2018
    0
    такси доехать от новокосино до железнодорожного

    http://taxi-vovrema.info/page/taksi-doehat-ot-novokosino-do-jeleznodorojnogo/
    .
    Комментировать Ссылка
  • Аноним
    в 2:06 22.06.2018
    0
    суши вок акции в омске

    http://sushi-v-omske.ru/page/sushi-vok-aktsii-v-omske/
    .
    Комментировать Ссылка